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    12月LPR還是沒降!但這些人明年的房貸月供仍然可減少……

    類目:行業要聞 發布時間:2022-12-21 16:05 閱讀量:420

    12月20日,央行公布了最新一期LPR,一年期和五年期以上的LPR都與上期持平,沒有變化。


    這意味著LPR已連續4個月按兵不動。


    其實今年LPR已有三次“降息”,12月LPR不管降不降,有些人明年房貸還是會下降,百萬的貸款月供可省約200元!
    未來市場如何走向?樓市還在醞釀大招?



    01
    12月LPR維持不變
    已連續4個月“按兵不動”

    12月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,貸款市場報價利率(LPR)為:


    1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%。


    圖 | 12月LPR公告(來源:中國人民銀行)


    一年期和五年期以上的LPR都與上期持平,無變化!


    回顧今年的LPR,你會發現今年年內已降息三次:


    1月降息,1年期LPR降10BP(3.7%),5年期以上LPR降5BP(4.6%);


    4月降息,1年期LPR未降(3.7%),5年期以上LPR降15BP(4.45%);


    8月降息,1年期LPR降5BP(3.65%),5年期以上LPR降15BP(4.3%)。


    但從今年8月起至12月,LPR一直保持不變,這意味著貸款利率已連續4個月“按兵不動”。


    在12月呼聲最高的時候踩了剎車,房貸利率“3字頭”時代,最終沒實現。



    02
    即使不降這些人明年的月供仍可減少

    那么12月LPR不降,明年你的房貸利率能降嗎?


    有部分人的房貸利率是能降的!


    目前購房者的房貸利率分為兩種情況。


    一是浮動利率(LPR+基點):換成LPR計價方式,未來利率會隨LPR浮動。


    浮動利率調整日一般銀行會默認兩種選擇:


    1、每年1月1日;


    2、貸款放款日對應的每年對月對日。


    每年一到調整日,就會根據最新的LPR調整,但合同內的加點數不變。


    所以雖然今年12月的LPR沒降,但是今年從1月到12月已經3次降息,LPR已經降了35BP。


    也就是說,選擇了浮動利率,并且浮動利率調整日為1月1日的小伙伴,明年就有可能享受到12月最新的LPR基準利率4.3%。意味著這部分人的房貸會減少。


    能減少多少?


    舉個例子。今年1月1日首套個人住房商貸的利率為4.65%,今年12月LPR降了35BP變成4.3%后,到了明年1月1日定價日就能調整成4.3%,注意加點數無變化。


    按照100萬元房貸,等額本息償還30年月供來計算:


    | 利率4.65%,月供5156.37元,總利息85.6292萬元,總還款185.6292萬元。


    | 利率4.3%,月供4948.71元,總利息約78.1537萬,總還款178.1537萬元。


    也就是說,今年基準利率還是4.65%的業主,明年1月1日利率調整為4.3%后,月供將減少207.66元左右,明年總還款各減少約7.48萬元!


    溫馨提示,如果此前沒簽訂固定利率合同的小伙伴,也會自動轉為浮動利率。此外LPR只適用于商業貸款,組合貸的話只有商業貸款部分參考LPR,公積金貸款部分不變。


    而選擇了固定利率,就跟以前保持一致,按照同一個利率一直執行下去,沒辦法調整。

    03樓市正在考慮新的舉措
    大招正在路上?
    利率為啥不降了?

    業內人士認為,目前的五年期LPR已經降至歷年來的最低,現在的房貸基準利率是30年來最低,雖然LPR下降還有一定空間,但并非當務之急。


    房貸利率涉及銀行的利益,降息后銀行息差明顯收窄,導致銀行盈利壓力加大。而金融“16條”和“三支箭”之后等密集的穩樓市政策出臺后,樓市回暖跡象并不明顯,接下來首要還是執行好這些政策措施。


    下一步會如何走?


    請注意,短短幾天時間,房地產兩度被重申為“國民經濟支柱產業”。


    12月15日,國務院副總理劉鶴的表態:房地產是國民經濟的支柱產業,針對當前出現的下行風險,我們已出臺一些政策,正在考慮新的舉措,努力改善行業的資產負債狀況,引導市場預期和信心回暖。


    未來一個時期,中國城鎮化仍處于較快發展階段,有足夠需求空間為房地產業穩定發展提供支撐。


    12月19日,中央財辦又發聲:要充分認識到房地產行業的重要性。房地產鏈條長、涉及面廣,是國民經濟支柱產業,占GDP的比重為7%左右,加上建筑業則占到14%。


    圖 | 中央財辦表態(來源:澎湃新聞)


    大疫三年,疫后房地產修復需要時間,居民收入回暖需要時間。


    當下重提“房地產是支柱產業”地位,2023年有了希望和信心。


    信心比黃金貴,度過寒冬春暖必定花開。

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